Seleziona una pagina

Monkey Business Images/Shutterstock di Nina Rogoff / 31 marzo 2022 15:33 EDT

Nel 2021, gli acquirenti di case hanno dato un'occhiata da vicino al lato adrenalinico del tentativo di acquistare una casa in un mercato immobiliare competitivo in cui le case hanno più offerte al di sopra del prezzo di listino e si vendono rapidamente, per fortuna. I prezzi delle case sono aumentati vertiginosamente perché la domanda degli acquirenti è superiore al numero di case disponibili. Potresti essere stato in competizione con acquirenti che possono pagare di più, effettuare un acconto più elevato e sono disposti a rinunciare a ispezioni o imprevisti ipotecari. Inoltre, potresti essere stato pre-approvato per un mutuo nel 2021 solo per scoprire che l'aumento dei tassi ipotecari significa che non puoi più permetterti i pagamenti sulle case dello stesso prezzo che stavi considerando, secondo The Mortgage Reports. Può diventare estremamente scoraggiante. La buona notizia è che il settore immobiliare è ciclico perché si basa sulla domanda e sull'offerta, quindi la situazione cambierà.

Ecco tre cose che puoi fare per aumentare il tuo potere d'acquisto. Uno è migliorare il rapporto debito/reddito (DTI), un altro è creare un budget e monitorare le tue spese e un terzo è controllare il tuo punteggio di credito. Il tuo DTI fondamentalmente confronta quanto devi ogni mese con quanto guadagni prima delle tasse e di altre detrazioni. Quando si richiede un mutuo, un prestatore valuterà quanti soldi sono disposti a prestarti. Se hai troppi debiti o un reddito insufficiente, un prestatore di mutui ti vedrà come un rischio più elevato e potrebbe negare il tuo prestito.

Migliora il tuo rapporto debito/reddito

Tierney MJ/Shutterstock

Diversi istituti di credito utilizzano rapporti diversi per determinare ciò che considerano un buon rischio. Per un prestito convenzionale, un prestatore preferisce vedere un rapporto inferiore al 36%, con non più del 28% di quel debito destinato al pagamento del mutuo, secondo Investopedia. Tuttavia, i prestiti della Federal Housing Administration (FHA), supportati dal governo, hanno qualifiche meno restrittive relative a DTI, punteggio di credito e importo dell'anticipo.

Ad esempio, con un prestito convenzionale, se il tuo reddito lordo (al lordo delle tasse e di altre detrazioni) è di $ 4.000 al mese. L'importo massimo per i pagamenti mensili relativi al mutuo al 28% sarebbe $ 1.120 ($ 4.000 x 0,28 = $ 1.120) con un importo totale del debito mensile non superiore al 36% o $ 1.440. Con un prestito FHA e lo stesso reddito lordo, l'importo massimo di DTI è del 43%, ovvero $ 1.720 al mese e il 31% o $ 1.240 di quello per le spese relative al mutuo. Parla con gli istituti di credito per vedere quali programmi di prestito sono disponibili per te.

Pagare i debiti

insta_photos/Shutterstock

Tieni presente che l'importo totale che qualsiasi prestatore potrebbe essere disposto a prestare potrebbe essere superiore a quello che desideri spendere ogni mese. La proprietà della casa comporta molte spese aggiuntive e talvolta impreviste. Prendere in prestito al limite massimo del tuo intervallo può mettere a dura prova altre finanze. Non è mai un compito facile allungare risorse finanziarie limitate per coprire più obiettivi finanziari, specialmente in un'economia difficile.

Per migliorare il tuo DTI, cerca dei modi per ripagare o ridurre i tuoi debiti. Secondo Investopedia, potresti essere in grado di affrontare il debito esistente utilizzando uno dei due metodi comuni: una valanga di debiti e una valanga di debiti. Chiaramente, questi termini non sono stati creati nel sud. La palla di neve del debito significa che paghi prima il tuo debito più piccolo, indipendentemente dal tasso di interesse, mentre effettui pagamenti minimi su altri debiti. Una valanga di debiti si verifica quando si paga prima il debito con il tasso di interesse più alto mentre si pagano i minimi sugli altri, quindi il debito con il tasso di interesse successivo più alto e così via. Il consolidamento dei debiti è il terzo metodo che combina più debiti in uno nuovo, idealmente a un tasso di interesse più basso, rendendo i pagamenti più gestibili o il periodo di rimborso più breve. Questo può essere ottenuto utilizzando carte di trasferimento del saldo o un prestito personale.

Crea un budget

Elena_Dig/Shutterstock

Crea un budget e scrivi la tua spesa. È sorprendente come le spese che non vengono annotate possano essere facilmente dimenticate. Ad esempio, pagare per più servizi di streaming in abbonamento come HBO e Netflix o mangiare fuori più volte alla settimana può rapidamente sfuggirti di mente. Un'app gratuita che può aiutarti in questo è Mint, per Forbes , che ti consente di tenere traccia di spese e risparmi e di impostare e monitorare i tuoi obiettivi di budget. Quando stai cercando di richiedere un mutuo, considera se puoi trattenere acquisti importanti, come un'auto. Risparmiare denaro per un acconto più grande su una casa può significare che non dovrai pagare l'assicurazione sul mutuo e potresti essere in grado di prendere in prestito meno soldi.

Infine, controlla il tuo punteggio di credito per vedere se ci sono errori e quali aggiustamenti puoi apportare. I pagamenti delle fatture in ritardo o mancati possono danneggiare il tuo punteggio di credito, secondo Investopedia. Parla con i tuoi creditori per vedere quali piani finanziari offrono che possono aiutare. In base alla legge federale, puoi ottenere annualmente un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre società nazionali di segnalazione del credito su annualcreditreport.com, per USA.gov, un sito Web ufficiale del governo degli Stati Uniti.

Con tassi ipotecari al 5% e un aumento previsto nel 2022 e prezzi delle case ancora in aumento, questo potrebbe essere l'anno migliore per concentrarsi sull'aumento del potere d'acquisto. Quando il mercato immobiliare si allenta, sarai più informato sulle tue finanze e in una posizione più forte per acquistare una casa.