thodontal88/Shutterstock Di Emily Hopkins / 6 giugno 2022 7:08 EDT
L'ammortamento è una tecnica utilizzata per addebitare o ridurre il valore di un'attività a una spesa in un determinato periodo. Un buon esempio è la liquidazione di un mutuo ipotecario fornendo costantemente importi di interessi e pagamenti di capitale stabiliti. Di solito, all'inizio i pagamenti degli interessi sono più alti; tuttavia, diminuiscono (oltre gli importi principali) alla fine del piano di rimborso del prestito. In tal modo, le rate del mutuo si armonizzano; quindi, non devi pagare importi diversi ogni mese.
Secondo Accounting Tools, il termine è utilizzato principalmente per il progressivo decremento del costo delle attività immateriali con un determinato periodo di utilizzo, riflettendo il consumo del bene. Il piano di ammortamento illustra il numero di pagamenti mensili effettuati per rimborsare l'intera durata del prestito.
Di solito, gli istituti di credito utilizzano l'ammortamento per archiviare la cronologia dei pagamenti ogni mese per i pagamenti del mutuo ipotecario. Quindi, se vuoi comprare una casa, devi sapere come gestire bene le tue finanze per facilitare il processo di rimborso di un prestito. I creditori aiutano rendendo prevedibili i tuoi pagamenti mensili in modo che tu possa sapere cosa ti verrà richiesto di pagare in futuro.
Capire l'ammortamento nel settore immobiliare
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Come proprietario di una casa, l'ammortamento del prestito può essere molto vantaggioso per finanziare la tua casa. Dovresti notare che l'ammortamento può influire sull'importo del prestito approvato dal prestatore, il che, in cambio, influisce sulle dimensioni della tua futura casa. Pertanto, la tua capacità di possedere una proprietà più ampia e di fascia alta dipende interamente da un buon mutuo ammortizzato. Poiché il primo pagamento è inferiore rispetto ad altri pagamenti successivi per tutta la durata del prestito, puoi facilmente acquisire la casa dei tuoi sogni in questo modo.
Per scomporlo, il capitale è l'importo del prestito che il prestatore ti dà e l'interesse è il pagamento che fai per prendere in prestito il denaro. Rocket Mortgage spiega ulteriormente alcuni termini chiave che sono cruciali per comprendere questo concetto. Ad esempio, un prestito completamente ammortizzato si verifica quando si effettua l'intero pagamento programmato entro la fine della durata del prestito.
D'altra parte, l'ammortamento negativo si verifica quando si continua a effettuare i pagamenti puntuali previsti, ma il loro debito continua a crescere poiché il pagamento minimo non può coprire l'importo degli interessi. I prestiti ammortizzati negativamente sono considerati rischiosi per il mutuatario perché gli interessi non pagati tornano al capitale del prestito. Pertanto, devono effettuare pagamenti ancora più grandi il mese successivo. E infine, un ammortamento positivo è quando un mutuatario paga una parte del capitale con ogni rata per ridurre il saldo del prestito.
Tipologia di mutui immobiliari
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Il tuo piano di ammortamento e la durata del prestito potrebbero non essere sempre allineati. Allo stesso modo, alcuni prestiti immobiliari non sono completamente ammortizzati. Rocket Mortgage descrive quattro tipi di mutui che puoi richiedere nel settore immobiliare.
Il primo è un mutuo a tasso fisso, che è la tipologia di prestito ideale per te se desideri rimanere nella tua casa per qualche tempo o farne una residenza permanente. All'inizio del periodo del mutuo, paghi più interessi mensili, ma man mano che gli interessi diminuiscono, inizi a pagare di più il capitale. I prestiti a tasso fisso offrono un tasso di interesse fisso per tutta la durata del prestito. Sebbene il valore da pagare possa variare a seconda delle tariffe assicurative e delle tasse locali, il prestito fornisce comunque un pagamento mensile prevedibile.
I prestiti a palloncino includono gli importi pagati tutti in una volta nel tempo stabilito nel termine. All'inizio, i mutui possono essere solo in pagamenti di interessi, ma includono comunque interessi mensili e pagamenti di capitale. Nonostante questo, devi essere sempre pronto ad effettuare un pagamento in unica soluzione, per lo più alla fine della durata del prestito.
I mutui a tasso variabile (ARM) prevedono che i mutuatari paghino un tasso di interesse fisso nel primo periodo introduttivo, spesso inferiore al tasso di mercato, ma in seguito il prestatore esamina l'indice per determinare una stima appropriata. Infine, con i prestiti a soli interessi, è possibile effettuare pagamenti bassi di soli interessi mensili nel primo periodo e pagare il resto degli interessi e il capitale in un secondo momento.
Come funziona l'ammortamento nel settore immobiliare
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La prima cosa che devi sempre fare quando hai a che fare con gli immobili è capire come funziona l'ammortamento del prestito. Sapere se si tratta di un ammortamento parziale o totale ti guiderà verso la casa giusta ad un prezzo che puoi comodamente pagare. Secondo MasterClass, l'ammortamento avviene in pochi passaggi.
In primo luogo, devi prendere un mutuo ipotecario da un prestatore, che includerà l'interesse totale e la commissione principale. In qualità di mutuatario, il prestatore si aspetta che tu rimborsi completamente la quota di interesse e il capitale per tutta la durata del prestito. Il passo successivo è avviare il processo di rimborso del mutuo pagando le rate mensili. Come accennato in precedenza, una grossa somma andrà al pagamento degli interessi e, in seguito, pagherai un importo maggiore per la quota principale.
Per estinguere completamente il mutuo senza subire un ammortamento negativo, è necessario continuare a pagare il mutuo per coprire gli importi degli interessi. In tal modo, il pagamento totale del prestito si baserà maggiormente sul capitale piuttosto che sugli interessi. Dopo un periodo programmato di pagamento costante del capitale, avrai terminato il processo di rimborso del prestito. Inoltre, per evitare di tornare a pagare più interessi rispetto al capitale, è necessario evitare il rifinanziamento del mutuo in quanto può causare seri problemi.